Quanto e quais ações você precisa investir para ter renda de R$10.000 mensal em dividendos?

O número de rendimento mensal ou salário como queira, mágico nos blogs de finanças é o valor de 10.000 reais. Bom, eu diria que 15.000 reais é mais legal mas 10.000 permite muita alegria. Você ganhará algo que dá pra viver com relativa tranquilidade e se for solteiro, irá por fazer extravagâncias.

E o outro sonho de todos nós é viver de dividendos. Ter uma renda que nos gere essa grana sem fazer absolutamente nada.

Resolvi pegar e fazer o cálculo considerando o DY de hoje com o preço da cotação atual para ver quanto as empresas estão pagando por ação. Depois disso aloquei em 7 empresas (para termos uma desvio padrão bom) bem consolidadas, confiáveis e famosas pelo pagamento de dividendos gordos.

Escolhi as empresas: Vale, Banco do Brasil, Cemig, Comgas, Equatorial, AES Tietê, AES Eletropaulo e Transmissões paulistas.

Segue tabela:

					Nº de ações Compradas	4150
	Banco do Brasil	Preço	R$   28,73		Preço Pago	R$       119.230
		DY	0,06		Valor Dividendo	R$           7.154
		Dividendo por ação	1,72
	EletroPaulo	Preço	R$   37,60		Preço Pago	R$       156.040
		DY	0,199		Valor Dividendo	R$         31.052
		Dividendo por ação	7,48
	Cemig	Preço	R$   35,51		Preço Pago	R$       147.367
		DY	0,084		Valor Dividendo	R$         12.379
		Dividendo por ação	2,98
	Comgas	Preço	R$   42,35		Preço Pago	R$       175.753
		DY	0,087		Valor Dividendo	R$         15.290
		Dividendo por ação	3,68
	Vale	Preço	R$   39,93		Preço Pago	R$       165.710
		DY	0,064		Valor Dividendo	R$         10.605
		Dividendo por ação	2,56
	Equatorial	Preço	R$   13,20		Preço Pago	R$         54.780
		DY	0,136		Valor Dividendo	R$           7.450
		Dividendo por ação	1,80
	Geti4	Preço	R$   25,43		Preço Pago	R$       105.535
		DY	0,095		Valor Dividendo	R$         10.026
		Dividendo por ação	2,42
	Transmissões Paulista	Preço	R$   59,20		Preço Pago	R$       245.680
		DY	0,106		Valor Dividendo	R$         26.042
		Dividendo por ação	6,28
					Valor total pago nas ações	R$   1.170.093
					Valor anual Dividendo	R$       119.998
					Valor Mensal Dividendo	R$         10.000
					Rendimento Anual	10,26%
					Rendimento mensal	0,85%

Para garantir hoje considerando os DY retirados do site fundamentus, neste cenário estático, precisaríamos de 1.170.093 investidos em 4.150 ações de cada uma das 7 empresas. Isto geraria 119.998 por ano ou 10.000 reais por mês o que dá um rendimento mensal de 0,85%.

Obviamente estamos correndo sempre riscos de ganhar mais ou menos, se o DY mudar você pode ver sua renda caindo forte. Exemplo é a própria Eletropaulo que cortou o pagamento de dividendos de 100% para 50% ano passado. De fato minha análise está superestimada devido o absurdo DY da Eletropaulo que não deverá mais ocorrer na história do país novamente, na minha opinião.

Para garantir uma renda de 15000 reais precisaríamos neste cenário 1,7 milhões investidos em 6300 ações de cada empresa da lista.

Você pode mudar as empresas, buscar melhores DY, mas preferi estas por serem as estrelas dos dividendos de alguma forma. Nem incluí Cielo, Telemar pois a primeira é muito cara e a segunda não gosto.

Não é fácil viver de dividendos e a jornada é longa e a renda passiva é arriscada na renda variável. Por isso eu já adotei na minha cabeça o conceito de negócios também como franquias ou internet para garantir fluxos de caixa com pouco ou nenhum trabalho. Esse negócio de retirada segura de grana é a maior idiotice e a coisa mais arriscada e psicologicamente estafante. Mas isso fica pra outro post.

Manter o status com porcarias eletrônicas te deixará pobre para sempre

Eu li no blog do investidor defensivo uma matéria que ele pôs lá sobre “Famílias da classe média levam a vida no sufoco”.

Quando fui ler algumas coisas me chamaram a atenção e não senti nem um pouco de pena. A reportagem considerou que famílias com renda entre 7.400 e 9.700.

Leiam esse trecho:

“Com rendimento entre R$ 7.400 e R$ 9.700, famílias da tradicional classe média brasileira (hoje classe B) estão levando a vida no sufoco. É que está cada dia mais difícil manter o padrão tipo A de consumo num país que caminha para o primeiro mundo, levando consigo – e para o alto – os preços de serviços, empregados domésticos, escolas, viagens, médicos, dentistas e até manicure. A chamada classe B não alivia o orçamento usando serviços públicos, em parte degradados, como a classe C, mas também não tem a renda da classe A para bancar suas despesas. A situação piora em momentos de crise, como ocorreu em 2011.”

Estão no sufoco mas querem viajar? Ter empregada? Ora, é por isso que continuarão sendo classe média pra sempre sendo alcançados pela classe C. Manicure? Ora, faça em casa. Quanto a escolas, ninguém mandou ter filhos ou querer colocar no melhor colégio da cidade.

Mas o que realmente me chamou atenção foi isto:

“Além da alta dos preços, essa camada da população vem sendo bombardeada pela globalização e pela evolução da tecnologia. Hoje uma família de classe B quer ter vários – e bons – telefones celulares, para os pais e para os filhos. É preciso pagar internet, TV a cabo, cursos de línguas, escolas de alto nível para as crianças. As famílias também se sentem pressionadas a comprar os melhores computadores, notebooks, tablets. O problema é que a correção anual dos rendimentos do trabalho não acompanha uma intensificação tão grande nos gastos.”

É claro. No meu trabalho eu vejo isso. Todos precisam ter o último Iphone, Galaxy. Precisam ter a droga do Tablet, Ipad. Compram televisões gigantes flat screen pra todos os cômodos da casa. Aí querem também ter o melhor notebook ou aquela mania de querer Macbook daquele bem fino pra se mostrarem com aquela maçã idiota iluminada. Quando o pessoal está na mesa deles, colocam tudo lá espalhado para se mostrarem. Tem também os ipods, caramba todo mundo tem um desses modernos, essas bostas são super caras. 1400 em um Galaxy ou 2000 a 3000 num iphone, 2000 num tablet, mais 1500 a 4000 em uma televisão. Po, façam as contas, quantas ELPL4, GETI4, Cemigs, Vales o cara compra com isso? Ou na poupança isso já dá umas cervejas.

Tem cara que ganha 2.500 merréis e tem Iphone. O iphone é um mês inteiro de trabalho do cara. Ele comprou porque todos do setor dele adquiriram e ele se sentia excluído de não ficar no almoço com os dedos brincando na tela.

Todo ano eu acho que essa galera também gasta uns 10.000 reais nas férias. Europa, EUA, cruzeiros, precisam porque precisam viajar todo ano para colocarem as fotinhos no facebook. Ok, é bom viajar mas o caminho da vitória financeira e do milhão não perdoa erros.

É uma verdadeira competição em status para ver quem é o mais fodão nos eletrônicos e em viagens. Aí junte para os casados do meu trabalho a necessidade do paulista de todo final de semana, os 2 dias mais uma vez de noite na semana sair pra comer fora. Os restaurantes em São Paulo são absurdamente caros que chega a dar nojo. Paulista só sabe comer e ir pra restaurante por isso todos tem barrigas salientes, seja homem ou mulher. Cada saída pra restaurante morre de 150 a 300 reais. Para os jovens, é aquela necessidade de ir nas baladas vips ou shows.

Por isso que para ser milionário e querer aportar alto como eu faço, é preciso ter muita força mental. Não é fácil ter um celular de 60 reais como eu, não viajar, não sair pra comer fora e não dar bola para malditos tablets, não ter ipod e super máquinas fotográficas nem a droga dos produtos da Apple. O cara quer ficar se mostrando com essas quinquilharias eletrônicas, quer ter tudo, e da última versão,

Nem muito menos eu sinto pena dessa reportagem. Querem gastar o que não tem pra não ficar feio pro vizinho ou porque a namorada ou esposa não aguentam não sair o final de semana.

E como um amigo aqui do blog comentou neste meu post em que falei como é horrível ser pobre e não ter nada, segue um dos bordões que adotei pro meu blog que pode ser usado pelos pobretões do meu Brasil:

“Ipad é o caralho”.

MBA não serve para nada. Só para atrasar a independência financeira

Todo mundo hoje em dia tem MBA. Mal saem da faculdade ou jovens e com pouca experência, com apenas 27 anos todos começam a fazer esta merda.

Afinal, MBA muda alguém? Torna ela um super funcionário? Não. FGV, Insper, Dom Cabral, Ibmec todo mundo quer ter essas grifes no currículo. A verdade é que MBA não vai tornar a pessoa muito mais do que ela já é nesses MBA brasileiros ridículos.

Eu afirmo que não servem pra nada porque todos meus coleguinhas já tem MBA ou estão fazendo, sejam o pessoal de mesmo escalão, seja os gerentes e diretores. A verdade é que eles continuam os mesmos de antes. Não trouxeram nenhuma ferramenta nova. Nâo dão mais idéias incríveis. As apresentações são a mesma. A habilidade de dar resultados também. NInguém deu um salto em relação a mim ou ao que já eram. A empresa não está mais super fodona por estar lotada de MBA’s nos quadros.

É engraçado porque todo mundo tem MBA em finanças ou projetos. Mas o engraçado é que estes palermas mal sabem conceitos básicos de finanças depois de sair do MBA. Esquecem toda a matemática financeira rápido. A macroeconomia, bye bye. As cadeiras de controladoria, auditoria, finanças internacionais, ninguém se lembra mais ou usa depois de 1 ano e meio. Voltam a ser os mesmos fazedores de excel ou imputando as mesmas porcarias no sistema.

Ler qualquer livro de cabo a rabo e tentar aplicar algumas técnicas aqui e acolá na empresa ou no dia a dia dá o mesmo de fazer MBA. É isso aí. Leia a porcaria do livro do Gittman e você já sabe o MBA inteiro de finanças.

MBA serve para você gastar rios de grana. Um MBA no Insper é 50.000 do último cara que falei semana passada. Dom Cabral é mais uma porrada. FGV, IBMEC tão por aí em 20.000 a 30.000.

Este dinheiro é importante para nós pobretões atingirmos a vitória na vida e deixar as corporações privadas falirem sem nossa capacidade. Eu fico apavorado de pagar isso num MBA.

Mas sabe porque as pessoas fazem MBA? Só pra pôr no currículo. Em São Paulo não ter MBA é crime. É mais obrigação, assim como ter ensino superior, do que outra coisa. E agora todo mundo já daqui a pouco vai ter 2 a 3 MBA. E continuarão os mesmos enroladores, os mesmos ignorantes, os mesmos anti-éticos, os mesmos amantes de reunião, tomando litros de café para ficarem falantes e se achando os Jack Welchs, os mesmos fazedores de excel e imputadores de dados inúteis.

MBA significa Master’s in Bullshiting Assholes. Quem sabe inglês entenderá. Ok eu “traduzo”. Mestre em babaquices antológicas.

Oh, você tem MBA? Uau, espero que não esqueça a fórmula de juros compostos muito rápido, campeão.

Ranking do patrimônio financeiro dos blogueiros de finanças brasileiros – resultado fev/12

Depois da criação do ranking (clique aqui pra ver janeiro) a comunidade de blogueiros de finanças do Brasil ficou muito mais unida onde todos estão torcendo por todos e aprendendo muito. Também temos uma riqueza nova para análises de investimento e estilos de vida pois veremos de acordo com isto quem mais consegue aportar ou ter rendimentos.

O ranking tem todos os tamanhos de patrimônio, estilos de vida, idade, riquinhos, pobretões, recém formados, estudantes, chatonildos e até temos a primeira mulher blogueira de finanças participando o que é raro neste meio.

O ranking está aí em baixo como segue:

	Ranking	Soldado do Milhão	Patrim. Fin. Jan/12	Patrim. Fin. Fev/12	Var (R$)	Var (%)
	1	Futuro Milionário	R$ 790.000	R$ 814.000	R$ 24.000	3,04%
	2	Viver de Renda	R$ 578.304	R$ 606.678	R$ 28.374	4,91%
	3	Bons Dividendos	R$ 374.609	R$ 384.090	R$ 9.481	2,53%
	4	Geração 65	R$ 316.925	R$ 338.718	R$ 21.793	6,88%
	5	Mulher Investidora	R$ 320.502	R$ 334.863	R$ 14.361	4,48%
	6	O Idiota Kaschperl	R$ 293.860	R$ 305.777	R$ 11.917	4,06%
	7	Parar de Trabalhar	R$ 232.039	R$ 237.926	R$ 5.887	2,54%
	8	Investindo todo mês	R$ 134.689	R$ 144.704	R$ 10.015	7,44%
	9	Camaleão Faminto	R$ 105.948	R$ 110.979	R$ 5.031	4,75%
	10	Pobretão de vida ruim (eu)	R$ 94.500	R$ 104.796	R$ 10.296	10,90%
	11	Meus investimentos todo mês	R$ 62.090	R$ 65.692	R$ 3.602	5,80%
	12	Além da poupança	R$ 38.492	R$ 42.554	R$ 4.062	10,55%
	13	Berlim Invest	R$ 29.248	R$ 30.791	R$ 1.543	5,28%
	14	Investidor Mini	R$ 28.750	R$ 30.224	R$ 1.474	5,13%
	15	Vivendo de Dividendos	R$ 26.255	R$ 28.156	R$ 1.901	7,24%
	16	Holding Scott	R$ 23.215	R$ 24.431	R$ 1.216	5,24%
	17	Viver de Juros	R$ 20.603	R$ 22.075	R$ 1.472	7,14%
	18	Corey	R$ 14.094	R$ 19.192	R$ 5.098	36,17%
	19	General Investidor	R$ 7.066	R$ 11.545	R$ 4.479	63,38%
	20	O micro investidor	R$ 5.228	R$ 6.168	R$ 940	17,98%
	21	O investidor anônimo	R$ 7.249	R$ 5.194	-R$ 2.055	-28,35%
	22	O investidor	R$ 1.210	1207	-R$ 3	0%

Narração do desempenho e comentários

Temos uma dupla de peso no topo. Tivemos a liderança do grande mentor de toda a comunidade de blogs de finanças Viver de Renda perder a liderança com a chegada do amante de Grazziotins “Futuro milionário”. A distância é alta, de 200.000 reais. Porém, ambos tem baixa capacidade de aportes, o primeiro recente o segundo crônico. A disputa será interessante pois ambos dependem de suas alocações e estratégias pra crescer. Notem que Viver de Renda venceu fácil em valorização, com 28.000 reais contra 24.000 de futuro milionário.

Em terceiro lugar está Bons dividendos, traquilamente posicionado porém com baixa valorização, a menor entre os top 5.

Tivemos uma ultrapassagem incrível de Geração 65 em cima da Mulher investidora, estreiante também do ranking. a jogando pra 5º posição. G65 teve o terceiro maior aumento de patrimônio também. A única representante mulher teve investimentos em compra de imóvel e teve a capacidade de aportes comprometida. Eu digo para ficarem de olho nela pois ela tem fortíssima capacidade de aporte. A disputa entre os 2 será pra pegar pipoca e assistir. G65 é um dos mais espertos.

Tentando alcançar os dois está O idiota Kaschperl porém viu a distância dos dois anteriores aumentando. Em 7º meu amigo Parar de trabalhar se esbaldou no carnaval, bebeu todas e curtiu muito e por isso teve entre os top 10 o segundo menor aumento.

Pra mim os top 7 estão acima de 200.000 reais e são um patamar diferente. No grupo do Cemzão em 8º vem Investindo todo mês (ItM), 9º Camaleão e numa ridícula e idiota 10º posição, eu. A disputa entre nós 3 não é real. Eu digo pra vocês ficarem de olho no ItM. Esse cara ou casal tem potencial demais, alta capacidade de aporte, inteligência e persistência. Desde que abandonou os gaytrades, digo, daytrades está ficando firme na caça do grupo dos >200.000. Eu e Camaleão estamos próximos. Ele tem capacidade de aporte de 5.000 reais e eu de 2.600 porém ele investe em RF e eu mais em RV. Sugiro conferirem também o desempenho de nós dois.

Abaixo de mim, assim como na fórmula 1 está aquela disputa desgraçada e ferrenha da galera com menos de 50.000 e aportes menores. Além da poupança lidera este grupo com um ótimo aumento. Dos 12º ao 16º a galera dos vintão aportou em média 1200 reais. Notem como Corey e General encostaram na galera dos vintão com aumentos de respeito. Corey encostou no Viver de juros e o Berlim e Investidor Mini se matam pela 13º posição. Essa galera merece todo apoio e respeito.

O único que teve mau desempenho foi O investidor anônimo que inventou de fazer daytrade e teve o único sinal de menos da galera. Meu investimento todo mês e O Investidor não divulgaram o ranking e foram jogados pra último.

Fiz 2 prêmios pra galera por mês, o de maior aumento absoluto e o de menor aumento.

Troféu Aumentador Bill Gates Joselito: Viver de renda 28.000 paus de aumento.

Troféu “me fudi Eike e agora?”: O investidor anônimo com 2.000 negativos.

Parabéns aos contemplados.

Lembrando que isto é uma brincadeira, só narrei pra pra diversão. Isto não é competição e sim estudo e motivador. O objetivo é aprender e torcer para que todos cheguem ao milhão e caguem na cabeça de seus chefes com orgulho e muito amor.

Só há mais 3 vagas pro ranking para completar 25. Depois disso, não adianta criar blog. Mas como vai ter gente que irá sair fora por não atualizar, deixarei lista de espera para os que querem participar da brincadeira.

O ranking volta para falar de março. E meu blog segue novamente com as postagens normais sobre minha vida filha de uma puta. Cara eu não fiz nada esse final de semana, e agora irei assistir reprises do telecine pipoca para ficar ainda mais depressivo.

Forte abraço a todos!