As 9 desculpas mais esfarrapadas para não economizar dinheiro

Eu trabalho a semana inteirinha, eu mereço sim ir num restaurante ou lugares legais todo final de semana  e gastar lá pra mim e minha família.

Você tem quantos meses economizados de colchão de emergência? Seus investimentos rendem quanto? Você tem condições de pagar faculdade pra todos seus filhos? Você já colocou na ponta do lápis todo o gasto com restaurante e comidas caras que você faz? Não sabe responder? Então não reclama que não tem dinheiro e é um bunda mole com tudo imobilizado em imóvel e carro se borrando nas calças pra pagar escola do bastardinho.

Primeiro eu vou comprar um imóvel, carro e mobiliar minha casa, aí sim eu economizo um dinheirinho.

Idéia estúpida do típico orangotango brasileiro que quer “toda a estrutura pronta” pra depois economizar e juntar “dinheirinho” mas na real vai continuar em eternas reformas da casa, trocas de carro, trocas de eletrônicos, trocas de móveis. É uma lógica induzida pela pessoa pra afastar de seu cérebro a informação de que caso ele perca emprego ele está fudido ou que ele imobilizou toda sua grana em merdas que não geram nenhum rendimento

Carpe Diem. Eu não vou levar toda minha grana pro túmulo vou? E se você morrer amanhã? Você terá economizado dinheiro pra que? Eu conheço o tio do meu primo, do meu enteado, da puta da minha mãe que um carro bateu, morreu e ficou pros filhos bastardos que torraram tudo com rodadas mães solteiras

Já devidamente refutado aqui neste post. Você não vai morrer. Você ficará vivo. Você chegará aos 35 anos. Mais rápido do que pensa. Quanto mais velho ficar mais riscos correrá de não ter tempo de virar o jogo da vida caso faça cagada nos 20 anos. Você poderá ser aquele trintão retardado que não tem grana nenhuma mas sim um monte de lixo imobilizado e um monte de baladas e viagens cretinas que são só memórias. Memórias que não enchem barriga, não pegam mulheres e não fazem sua vida melhor. Ouviu?

De que adianta economizar tanta grana se o legal é ser rico nos seus 20 anos e não na velhice?

Essa é um das desculpas que as pessoas usam mas que eu penso igual porém não como desculpa. É um fato que ser rico quando jovem tem mais apelo pois temos mais tempo de vida pra curtir até a morte, em teoria mais energia e em teoria mais acesso a bucetas mais jovens que são as mulheres (16 a 22 são o primor feminino então qualquer coisa acima disso, apesar de legal, não se compara do ponto vista biológico viril testosternístico). Isso é um fato. Porém retardados simplesmente desistem de economizar, lutar por investimentos, coisas melhores ou ficam em forte depressão na faculdade devido o fato de estarem perdendo o auge da testosterona masculina em faculdades fedidas, sem carros, olhando a curtição de playboys esfregada na cara deles.

Ok, isso é foda pra caralho. Mas sua vida não acaba na década dos 20 anos. Você ainda tem cara de jovem mesmo nos 30 a 40. Você ainda tem chances de curtir muito. Sua vida VAI durar muito, você tem sim como recuperar. Do que adianta você desistir de tudo e torrar tudo (o pouco) que tem pra tentar viver como playboys e ter sexo casual de 30 minutos jogando fora os outros 60% de sua vida?

Do que adianta economizar, a inflação come toda a grana

Mais um motivo pra economizar, seu poder de compra está caindo a cada dia devido o governo imundo fazer inflação pra ferrar a população (culpa da esquerda nojenta que acha lindo inflação). Se você conseguir mais rendimentos e fluxo de caixa você está defendendo sua grana e poder de compra.

Mas… mas eu amo viajar… eu amo.. eletrônicos… eu quero um carro legal né.. status sabe como é.. eu…pra que economizar? Não entendo.. trabalhamos tanto precisamos gastar pra curtir mais a vida, ela é curta…. não é?!

Este pensamento com reticências que coloquei de propósito vem das mulheres principalmente. As reticências significam que o cérebro delas não processa as palavras “frugalidade” (elas nem sabem o que é isso), “economizar” e “aporte”. Elas detestam estas palavras. Pra elas dinheiro = gastar. Essa é a equação. Elas economizam não para investir e sim para comprar um bem/produto mais caro ou pra alcançar um valor que elas acham lindo (10.000 a 25.000 reais) e depois param ou aos poucos torram o que economizaram com pequenas compras. Por isso que há vários relatos na nossa jovem blogosfera de casados que tentaram aportar juntos ou fazer fluxos de caixa conjuntos e receberam duros xingamentos e reclamações. Mulheres se vissem nossas contas e patrimônios e virassem namoradas/esposas teriam ataques violentos em cima da gente para torrar esta grana, elas ficariam completamente com ódio, nojo e raiva se não gastássemos.

Hurr durr eu vou torrar tudo afinal você torra tudo com putas seu hipócrita

As incoerências de vários comentadores é um saco ás vezes. Primeiro uns dizem que meu aporte é muito alto e eu deveria diminuir pra curtir muito. Aí outros dizem que eu não posso falar nada sendo que torro tudo com putas. Outros dizem que eu só culpo os outros pelas minhas merdas de vida (mentira) mas aí ao mesmo tempo me usam (outra pessoa) pra justificar suas merdas (e usam exatamente eu, o odiado da blogosfera). Cale a sua boca imunda playboy. Erros dos outros não podem justificar erros seus. Você está errado e eu errei (hoje não mais). Então pare com justificativas e entre no pobretão way of life ou então pare de usar desculpas imbecis.

Tenho família, filhos, esposa, não consigo economizar.

Você casou sem ter condições de economizar. Simples assim. Veja bem, se você não tem planos de ser rico e só viver uma vida lixo até se aposentar aos 65 anos com o prazer de vida ser ver os filhos crescer, fazer faculdade, ficar chorando na formatura dos filhos ou no casamento deles e depois morrer vivendo só pra sustentá-los mais sua esposa flácida, celulitosa e larga na buceta dos filhos bastardos que cuspiu, então beleza, você tá certo, não tem como economizar e nem vai fazê-lo.

Se você quer continuar economizando, tem sonho do milhão, tem sonho de parar de trabalhar mesmo casado e com filhos deveria ter pensado antes. Deveria ter feito as contas e determinado que só casa se conseguir manter filhos, casa e esposa com aportes fixos mensais de 2.000 reais (que é o mínimo para aporte bom considerado no pobretão way of life). Fora isso você já estragou sua vida ao casar e ter filhos sem poder, viverá de contracheque em contracheque, nunca será rico, nunca comerá panicats e nunca terá felicidade na vida além de fingir pra si mesmo que seu filhotinho imbecil marcando um gol na escolinha de futebol faz valer a pena todo seu sofrimento. Só não se mate ok, casado inútil.

Ahahah eu vou pra balada mesmo, torro tudo, sou funça público, grana certa sempre, viagens, carrões, pra que economizar?

Você está certo mas ao mesmo tempo não. Seu trabalho é fácil e tolerável, salário fixo, zero risco de demissão. A única questão é que há ainda um prêmio de tempo que você está trocando. Você ainda sim está trocando curtições de sexta e sabado por 8 horas dia de trabalho semanais. Você ainda sim se aposentará aos 65 anos como todo mundo vivendo apenas sexta e sábado como todo escravo privado. A única diferença é que nas férias você vai pra lugar mais caro, vive num lugar que tem os mesmos gadgets eletrônicos (que são só mais caros mas fazem a mesma coisa, ou seja, a televisão, o som, o forno, tudo é igual), o carro faz a mesma função e o sexo também rola pra ambos. Você é igual o escravo privado mas acha que curte mais por estar em baladas ou passeios mais caros no final de semana mas você será o mesmo retardado na segunda de manhã indo pro trabalho putinho, aposentado com câncer aos 65 anos recebendo sua gorda pensão pra torrar com viagens e faculdade de seus filhos cuzões.

***

É isso aí. Não adianta me xingar. Não adianta tentar apontar que eu também erro (sim eu erro). O que importa é aportar e ser rico. Nada mais importa. Suas desculpas não importam. Suas fotos no facebook em Paris não importam. Seu imóvel nojento que usa pra morar não importa.

O que importa é ser rico e parar de trabalhar podendo comer uma puta por dia e ir pra praia na segunda de manhã tomando caipirinha ouvindo modas de viola.

Forte abraço!

O que você faz com dinheiro inesperado que ganha?

Instagram pobretão vs instagram patricinha

Vou contar aqui uma história para iniciar o post. Estava na faculdade e uma vez um rapaz que já era casado e com uma filha ficou mais próximo de mim e mais um grupo de colegas e fazíamos alguns trabalhos juntos. Nas conversas normais de repente ele começou a contar uma história interessante que eu adorei. Ele tinha participado de um famoso programa de televisão de concursos de perguntas que prefiro não dizer qual, de uma grande emissora brasileira. Após conversa vai e vem ele conta que ganhou 100 mil reais na brincadeira.

Ficamos super empolgados com a história e então perguntei “po cara e o que você fez com o dinheiro”. Então veio uma série de respostas que na época, eu, que ainda não tinha amadurecido o pobretão way of life, me deixaram curiosos. Ele disse que gastou com:

- Uma reforma na casa (cozinha e garagem); Roupas pra filha; um carro novo; algumas saídas de restaurante com a “patroa”.

O carro na época ele deve ter gastado uns 20 mil acho. A reforma mais 6 a 12 mil. Mais uns mil por mês a mais de gastos normais pra comprar mais móveis e eletrodomésticos. Ele disse então que torrou 50 mil reais e ficou com 50 mil reais. Muito provavelmente os 50 mil reais foram totalmente consumidos com o aumento dos custos fixos dele devido ele se achar agora num patamar acima de gastos.

Essa história é emblemática do vício do brasileiro em que qualquer grana extra que se tenha ela vai direto para o consumo e  não para a poupança. Não vamos ser injustos com os brazucas: Americanos também são assim porém europeus e principalmente orientais não são. Qualquer dinheiro a mais vai direto pra conta pra guardar pois eles tem visão no futuro.

Mais uma história, essa de bar. Possuo vários camaradas de bar em que troco diversas idéias com a galera. Eles são mais pobres e classe média baixa do que o comum com o ocasional mais abastado (funças públicos estaduais administrativos lixos normalmente). Quando o papo vai pra família e dinheiro eles sempre falam coisas do tipo “ganhei uma graninha extra de um bico e comprei no supermercado umas coisinhas a mais como uma linguicinha pra feijoada da Sadia, uns presuntinhos e queijinhos perdigão, um conjunto de pratos novo”. Toda grana nova, pequena, que entra vai direto pra consumo de comidas ou pequenos apetrechos. Parece que eles sentem um orgulho interessante e até mesmo alienigena pra mim, solteiro sem filhos e com desdém por esposas, já que parece que o instinto provedor deles entra em modo super-charged e o sentimetno de ver a esposa cozinhando ou vendo ele chegando com sacolinhas novas cheias de coisas e os filhos correndo pra ver o que o “pai comprou” é o ápice para este tipo de gente.

Em outros casos, quando a grana é grande, e já vi isso, aí a coisa fica mais dura. Um caso emblemático é quando alguém do bar ganha no jogo do bicho (eu não jogo antes que venham falar de “hurr durr polícia federal vai te pegar). Aí o cara chega feliz da vida falando “ganhei 700 reais no bichinho” ou “ganhei 1200 reais no bicho aeee”. E dá-lhe sorrisos do cara, chama cachaça, pega meu copo e coloca cerveja da 600ml dele, chama petiscos como ovos de codorna, asinha de frango. Tudo bem, o gasto não é alto. Mas normalmente os caras saem depois a torrar TUDO com celular, putas (sim putas), gasolina a mais, festas. Não tem jeito, ELES NÃO GUARDAM.

Também tem os mais jovens que entram em parafuso quando tem grana a mais. Tem alguns caras da minha idade ou mais novos que, a entrada de dinheiro normalmente é seguro desemprego ou 13º (que é algo que eles ainda não sabem lidar por isso coloco com grana extra nesse caso). Os caras torram em celular, festas, roupas, putas, mulheres, MUITA bebida. Se fosse uma só vez tudo bem mas é TODO dia. Até que a grana acaba e vejo eles enrolando com a mesma garrafa 600ml.

Outro caso engraçado foi no blog do Zé Ninguém Investimentos onde ele conta que a empresa ia receber a PLR e ouvia de seus colegas falando o que já iriam comprar com o dinheiro, ou falando que iriam esperar até meio noite pra ter o gostinho de ver a grana na conta bancária e sentir ricos. É, amadores..

O que ocorre é as pessoas quando recebem grana nova correm a torrar tudo. Mesmo que tenham planos de gastar uma parte e torrar outra, erram na proporção ou não mesmo que coloquem na poupança, elevam seus gastos até um patamar em que o dinheiro começa a sair desta poupança e não de seu salário normal.

As pessoas não conseguem ver grana parada na conta e saem a torrar. Não tem visão de futuro nem planos pois o que importa é o hoje, o consumo e prazer imediato.

A INÉPCIA DOS CASADOS COM DINHEIRO EXTRA

Outro caso interessante é o dos recém casados. Eles costumam LIMPAR as suas contas bancárias para comprar coisas (apto, festa e lua de mel, eletrodomésticos e mobiliário da casa). É como se ambos simplesmente dessem um RESET em suas vidas financeiras. Pior, muitas vezes eles não tem muito na conta bancaria e então fazem prestações violentas. E essas prestações nunca acabam pois sempre há algo a se fazer na casa. Assim você fica uns 2 a 3 anos em prestações até terem toda a estrutura feminista da esposa montada (carro, casa, mobiliário perfeito, apetrechos). Depois disso vem os filhos. Aí vem mais prestações pra montar a estrutura da criança.

Toda grana extra é perdida pois se leva uns 7 anos, desde o namoro até a estabilização do casamento e nenhuma grana é juntada (muito pouco). Depois vem filhos e toda grana extra é usada para comidas mais elaboradas, viagens de feriados/férias, etc.

O pior é que as mulheres são espertas. Uma vez que elas tiram tudo do homem usando sua força produtiva para erguer todo uma estrutura pra ela e dar os filhos que elas querem, elas dão um golpe de misericórdia no pobre homem com o divórcio. Então elas ganham 30% de tudo do homem em salário mais casa, carro, mobiliário e apetrechos e o homem sai sem filhos nem bens. É o golpe perfeito.

CONCLUINDO

A questão é: Até que ponto você tem mentalidade de povão? Até que ponto você recebe qualquer grana extra e sai a torrar como o típico chimpanzé brasileiro? Até quando você não irá entrar no pobretão way of life?

Forte abraço!

Como fazer um plano de negócio – exemplo de casa de massagem–Parte 2

Continuando o último post sobre plano de negócios para gerar discussão de negócios e empreendorismo na blogosfera de finanças e aprendermos mais, segue a segunda parte do post agora com o plano operacional e financeiro do negócio fantasia e teste da casa de massagem Pobre Feliz.

PLANO OPERACIONAL

Agora iremos ver como será o layout, nossa capacidade de produção, a necessidade de pessoal para atender a demanda e como funcionará nossa empresa com o fluxo necessário para que a empresa rode.

Layout é extremamente importante e não pode ser subestimado. Uma pessoa que abre uma franquia já tem tudo customizado por anos de experiência da empresa que sabe onde botar os produtos novos, que sabe como mudar a vitrine conforme as datas e estaçoes do ano, a sala do estoque, o caixa, a fila, tudo é pensado de forma que o cliente se sinta bem e que os funcionários possam trabalham de forma eficiente. No nosso caso a pobre feliz tem 8 quartos com banheiro. Temos um barzinho, um local para receber os clientes e uma cozinha para as acompanhantes comerem e descansarem.

O processo operacional é vital ser escrito detalhado com padrões claros. Quem e como será feito por exemplo inventário? O estoque? A limpeza? Como é feito o processo de compra? De parcelamento de compra? Tudo deve ser bem claro para os funcionários. Nosso caso a acompanhante recebe o cliente que vê as disponíveis, escolhe o serviço. Ele ocorre então a GP recebe a grana, guarda no local, precisa arrumar todo o quarto colocando toalha usada no saco da lavanderia, deve tirar o lençol e colocar um novo, verificar se tem sabonete líquido sobrando.

Nossa capacidade de produção é alta. Aqui nós precisamos calcular por exemplo quanto que podemos produzir isso é importante pra indústrias ou comércios específicos (por exemplo, quantos pães podemos produzir por hora?).

A necessidade de pessoal também é parecida. Quantas pessoas necessárias para atender o cliente? Nossa equipe será de 8 acompanhantes para usar ao máximo os quartos, dar opções aos clientes e desbancar a concorrência. Aí você também já saberá o salário de seus funcionários com a necessidade de pessoal, seus respectivos cargos. Tem que pesquisar nos cargos se precisa recolher alguma merda de sindicato e escolhê-los bem. Farei testes sempre com as candidatas para ver se elas aguentam o tranco.

Quanta custa um funcionário? São muitos estudos que existem. Você tem que pagar o FGTS, INSS, tem 13º, férias. Vamos considerar 84% do salário base do funcionário como custo, ou seja, se ele ganha 1.500 reais você tem que pagar mais 84% em cima disso gerando gasto mensal por funcionário de 2.760. Isso é uma das grandes dúvidas que tenho, como faz pra recolher isso do funcionário, será que o próprio escritório contábil que lhe auxilia faz isso? Como fazer a carteira de trabalho do funcionário? Essa parte prática operacional é foda de aprender sem que seja na prática. No caso da Pobre Feliz, nossas acompanhantes ganharão por comissão então não tem salário base óbvio.

PLANO FINANCEIRO

Agora vamos ao plano financeiro, é aqui que o bicho pega. Temos que fazer primeiramente o plano de investimento que se dividem em Investimento fixo (máquinas e equipamentos, móveis e utensílios, veículos), no capital de giro necessário e nos investimentos pré-operacionais. Depois fazemos a discriminação dos custos operacionais, despesas fixas e fazemos a estimativa de vendas. Montamos nossa DRE de resultados (e o fluxo de caixa) e aí calculamos a viabilidade usando diferentes indicadores (lucratividade, rentabilidade, VPL, TI, ROE, payback, payback descontado).

Então começando com os investimentos especificamente os fixos. Precisamos montar nossa casa de massagem, nosso negócio, então temos aí discriminadas abaixo as máquinas e equipamentos necessários e móveis e utensílios. Sei que tem mais coisa mas vejam que resumi.

Temos também os investimentos pré-operacionais. Precisamos ás vezes reformar e montar toda a loja como obras, taxas, divulgação. Eles entrem aí. Finalmente vem o capital de giro. Esse sim é o terror de todo empresário e iniciante neste mundo e mesmo para estudar finanças, o capital de giro é sempre uma merda entender. Vou tentar ser didático. Prazo médio de vendas é em quantos dias você receberá suas vendas, ou seja, quanto mais parcelar mais demora pra receber e quanto mais à vista mais dinheiro no bolso. No meu caso eu simulei que ia receber em 15 dias toda minha grana (50% á vista e 50% á prazo de 1 mês) Depois o prazo médio de compras é quanto tempo os fornecedores me dão pra pagá-los. Vou comprar 50% á vista e 50% á vista dando 15 dias. E aí tem o estoque que é quanto tempo o estoque se renova ou é vendido. Botei 2 dias estimado. Assim para calcular o capital de giro eu pego o quanto de dias estão na empresa (contas a receber + estoque) – (fornecedores). Aí isso dá 2 dias. Eu preciso ter em caixa 2 dias de dinheiro em caixa na empresa para cobrir os custos. Mas e em valor como saber? Simples, você pegará os custos e as despesas, dividir por 30 dias e saber o seu gasto diário. Aí multiplique pelo número de dias do capital de giro e pronto. Mais na frente veremos os nossos custos/despesas diários.

Agora sabemos o total das necessidades de investimento (fixo + capital de giro + pré-operacionais). Note que o capital de giro já tem valor. Isso porque eu já sei qual meu custo e despesas que deram 18.000 (custos) e 15910 (despesas) que eu dividi por 30 e multipliquei por 2.

Agora vamos aos cálculos de custos, despesas e vendas. Primeiro eu fiz a premissa de atendimento de 720 clientes por mês que é uma média de 30 clientes ao dia (segunda a sábado das 13:00 à 00:00). O custo é o que é ligado à operação da empresa, pra produzir o produto ou gerar o serviço. Cada vez que uma acompanhante minha atende o cliente ela precisa usar uma toalha empacotada, trocar lençol e usar camisinhas. É o material usado para prover o serviço. Então o custo será 25 reais por programa. Se botarmos aí 25 * 720 tenho 18.000 de custo por mês. As despesas não variam com o serviço prestado, ou seja, se eu não atender ninguém ainda sim preciso pagar toda minha estrutura. Então eu discriminei tudo ali e coloquei já o pró-labore (muito importante, ele é o “salário” do empresário!). Para terminar fiz a estimativa de venda. Coloquei meus serviços, os preços (que já vimos no plano de marketing. As acompanhantes ganham por comissão (45% do programa) então tive que levar isto em conta. Se fosse numa loja normal você deve levar em conta a comissão do vendedor no custo do produto.

Com todos os custos em mãos podemos montar nosso demonstrativo de resultado e fazer a viabilidade. Notem que as comissões das GP’s é como se fosse o salário dos empregados. Também note o simples incidindo como alíquota na receita bruta em 4,5% agrupando todos os impostos que tenho que pagar e assim não preciso pagar em cima do lucro o IR e a CSLL. Margem de 9,15% gerando lucro mensal de 7.093 EXCLUÍDO o pró-labore de 10.000 reais.

Notem no lado aí as contas de viabilidade. A rentabilidade é 335% porque o investimento pra fazer o negócio foi baixo, ora, isto é só uma simulação, não seria tudo isso mas agora a gente sabe a fórmula. O Payback é absurdo, em 3 meses recuperaríamos tudo, claro que também é simulação. O ROE é de 41% também bastante alto. Não calculei a VPL e a TIR que são indicadores vitais para calcular os negócios pois teria que simular no tempo o fluxo de entrada de grana e aí já é demais.

Um plano de negócios para abrirmos nosso sonhado negócio passa por estes passos. A ordem teórica da literatura de novos negócios, dos famosos business plans é esta utilizadas por todos. O que diferencia é a profundidade de análise e disponibilidade de dados. Como saber mais de nosso cliente? Como saber onde colocar nossa loja? Como saber o fluxo de clientes para nossa loja? Como estimar as vendas ao longo do tempo?Essas análises vitais exigem extremo cuidado pois erros podem ser fatais. Empresas especializadas podem realizar estas pesquisas para nós, pesquisando clientes, concorrentes e sabendo onde localizar nossa loja.

Fiquei também com várias dúvidas práticas que só quem vive o dia a dia sabe. Como recolher os impostos dos funcionários? O escritório contábil auxilia até onde e custa quanto? O simples é melhor que lucro presumido e real? Contrata-se mesmo empresas para fazer o trabalho de marketing para o empresário, seria mais seguro? O capital de giro é tão perigoso e difícil de calcular assim, usa-se técnicas da literatura ou simplesmente faz-se uma estimativa de quanto precisa ter em caixa a partir dos custos e despesas?

Nossa simulação da casa de massagem foi bastante fiel até o plano operacional a partir do plano financeiro e fiz simulações obviamente por isso o resultado incrível da viabilidade. O que fica claro é como precisamos ter calma, cuidado, e analisar muito calmamente todos os dados para abrir nosso negócio para não perdemos grana e fracassarmos. Também a gente como a ajuda de uma franquia poderosa atrai tanta gente pois eles já tem dados e mais dados de demanda, impostos, layout, necessidade de pessoal e seus custos, planilhas customizadas e viabilidades prontas bem como ajudam na localização. Daí que vem a segurança da franquia mas também a armadilha ao enganar a gente com dados errados ou mentiras disfarçadas.

Bom eu aprendi muito estudando nos últimos tempos sobre planos de negócios e isso me abriu o olho e a mente para o quanto que tem por trás de um negócio. Espero que tenham curtido e se divertido comigo aprendendo mais e sonhando comigo em ser um empresário livre dos chefes canalhas.]

Bem acima terminamos os posts de planos de negócio quero saber mais discussões, anedotas, opiniões, explicações. Favor evitar discursos  motivacionais e sim números, histórias reais, grana, margens, etc.

Participação dos empresários da blogosfera de finanças e anons empreendedores é bem vinda. Haters e posts fora do assunto serão duramente e tiranicamente reprimidos acima da rigidez padrão do blog. Aviso dado.

Forte abraço, Pobre Feliz!

PS: O membro Magnum Aurum do blog está banido. Qualquer post dele será apagado assim como menções a ele tal qual é com outros inimigos do blog. Motivo do banimento: Delírios e mentiras ridículas; destruição da área de comentários atraindo haters e piadas; posts inúteis e fora do contexto do post. Nem tentem mencioná-lo ou comentar isto. Não gostou? Favor não acessar mais o blog ou chore na cama com a mamãe.

Ps: Enquete da musa da blogosfera cancelada por fraude e por infelizmente a brincadeira ser confundida por alguns dementes como “algo sério”, misturando “real” com as candidatas e em que 70% dos comentários eram guerrinha de fanboys chorando por bucetas. Qualquer menção a isto será apagado. A partir de hoje considerarei a retirada de anônimos do blog ou a retirada total de comentários devido a baixa qualidade dos mesmos, haterismo sem limites e falta de contribuição.

Como fazer um plano de negócio – exemplo de casa de massagem–Parte 1

Ultimamente venho estudando como fazer planos de negócios para um eventual futuro se for abrir meu negócio e também ver minhas habilidades em empreendorismo, aprender coisas novas, observar coisas novas. Como sabem sou fascinado por negócios e já escrevi aqui sobre abrir minimercado ou bar vendo se é o negócio ideal pra mim. Agora irei fazer um post detalhado de como fazer um plano de negócio com o que aprende na teoria, montando na prática um exemplo fictício de casa de massagem. Escolhi tal negócio por eu ter ampla experiência, idéias, habilidade e conhecimento deste setor, como bem sabem.

Esta é a ordem de como fazer um plano de negócio:

Este é bem completo conforme peguei nos meus estudos porém vou seguir o guia do Sebrae que é mais direto mas é igualzinho ao que está aí. Vamos começar com o sumário executivo que é o resumo do plano, depois analisados o mercado e competidores vendo nossos clientes, concorrentes, fornecedores depois fazemos plano de marketing com os famosos 4 P’s (preço, praça, promoção e produto), fazemos o plano operacional (como vai funcionar nossa empresa), a estratégia de crescimento e fazemos o quente do negócio que é ver se nossa empresa é viável montando o demonstrativo de resultados, capital de giro e investimentos necessários.

Sumário Executivo

Bem o sumário executivo contêm um resumo da nossa empresa. Conceituamos ela (é uma casa de massagem) mostramos o capital social (quais sócios e quanto colocaram de grana). No meu caso escolhi como sócio o Corey. Aqui é vital escolher um bom sócio para a empresa e eu ao invés de escolher um amigo mais próximo escolhi o Corey que é amigo claro mas é um monstro do empreendorismo para ser meu conselheiro e ele vai pôr uma graninha. Escrevemos também qual forma jurídica (Microempreendor Individual que é o cara que trabalha sozinho mas se legaliza, empresário individual, individual de responsabilidade limitado e sociedade limitada que será a minha). Escolhi o simples como o imposto que vou me enquadrar. O simples pode ser usado por empresas Micro (ME) e pequenas empresas  (EPP) (60 mil a 3,6 milhões de reais de faturamento) em que todos os impostos (IRPJ, CSLL, PIS/PASEP, COFINS, IPI, ICMS, ISS e a Contribuição para a Seguridade Social Patronal) são agrupados. O simples incide a uma taxa que varia conforme se aumenta o faturamento até os 2,4 milhões. No meu caso pagarei 4,5% sobre o faturamento de uma empresa prestadora de serviço. Veja a tabela do simples aqui.

Você também pode escolher usar o regime de lucro presumido e o lucro real mas só pode mudar este regime no próximo exercício, ou seja, uma vez escolhido já era. A diferença entre simples (você já viu), lucro real e presumido é que no segundo você precisa pagar 0,65% de PIS e 3,00% de Cofins que incidem na Receita Bruta e no lucro real é 1,65% e 7,60% só que no lucro real você pode abater vários créditos que podem compensar (depreciação, insumos de produção). Outra diferença é que no lucro presumido a receita vai presumir uma margem de lucro líquido de 8% para comércio e 32% para serviços. Se você tiver uma margem maior que isso vai pagar menos IR e CSLL (que incidem sobre o lucro). Se sua margem for menor você se fodeu e pagou mais. No lucro real é auferido em cima do que lucrou mesmo. IR de 15% e CSLL de 9% sobre o lucro líquido. Lembrando que se sua empresa é pequena e resolve não adotar o simples veja se vai ter condições de atender a merda do fisco pois tem que entregar tudo certinho e ainda tem que fazer a merda do SPED (balanço, balancete etc).

A missão da pobre feliz é servir sexualmente os clientes com acompanhantes habilidosas e de boa vontade oferecendo serviços diferenciados como descabaçamento de virgens, serviços especiais para inexperientes e aulas de sexo para aprender técnicas com uma acompanhante que dará aulas de sexo oral, beijos e posições/movimentos.

MERCADO E COMPETIDORES

Vamos falar agora de Mercado e competidores. Primeiramente você fala do setor. Se é uma auto-escola você irá analisar como vem a demanda do mercado e as informações gerais em geral em uma série histórica (número de alunos, faturamento das empresas, carros comprados, leis novas). No caso das casas de massagem eu deveria pegar pesquisas do setor em quantidade de casas de massagem, por tipo, região, crescmento faturamento, clientes para vermos se é um mercado em declínio, estabilidade ou expansão.

Agora vamos analisar os clientes. Você deve saber quem são seus clientes principais, quem vou atender. Quer saber onde eles moram, ganham, escolaridade, frequência de compra, o que as motiva a comprar (preço, marca, entrega) e onde eles estão (bairro, rua, cidade). Veja como eu descrevi tudo deles, que são homens, a idade, o que eles curtem, o que os faz comprar (ou seja, preciso focar nisto para atraí-los e mantê-los) e a área de onde eles estão).

Depois analisa-se os concorrentes você deve analisar concorrentes perto e/ou bem sucedidos e ver a localização, preço, atendimento, condições de pagamento, serviços prestados, diferenciais. Finalmente você avalia os fornecedores que irão fornecer produtos a você, vendo as condições de pagamento, poder de barganha, prazo de entrega, localização, etc. No meu caso a análise exemplo ficaria assim eu tenho 2 concorrentes próximas em Moema, e mostrei os preços e os serviços que prestam pra ver se tenho vantagem sobre eles. Não mencionei outros tipos de casas de massagem porque? Ora porque eu não vou competir com Boates (Bahamas por exemplo), área Trash (putas baratíssimas), ou putas de flat (individuais). Eu vou competir na área da Moema contra privês e casas de massagem (são sinõnimos mas na de massagem rola literalmente massagem).

Fornecedores pode ser importante para empresas de comércio e indústria pois você precisará comprar insumos e tal. No meu caso é tudo muito simples, meu principal insumo são camisinhas, kits de sexo (lubrificantes, absorvente, papéis toalha) e claro, meu insumo principal são as acompanhantes e estas são fornecidas pelos úteros de mães fracassadas e suas filhotas vadias que caíram nas minhas garras e agora irei lucrar com elas.

PLANO DE MARKETING

No plano de marketing você irá falar dos 4 P’s do marketing famosos. É preciso ter um bom produto legal, demandado, conceituado, vai ser pra qual classe, poder da marca, é diferenciado em preço ou qualidade? Estabelecer um preço conforme o que o mercado trabalha, lista de descontos, crédito.. Na “praça” é seu canal de distribuição (supermercado, lojas de elite, blá blá), a logística de distribuição, política de estoque. Promoção é como você irá divulgar, a publicidade, sua força de vendas.

No meu caso este é meu produto e preço. Irei oferecer os serviços normais sexuais divididos nas tradicionais horas de 30 minutos e 1 hora. Também terei serviços de dupla e por isso é importante que minha equipe de vendas (as acompanhantes) tenham afinidades umas com as outras e tendências lesbianicas. O diferencia no serviço é que irei treinar uma ou duas acompanhantes para serem descabaçadoras de virgens, irei fazer promoção para inexperientes medrosos tímidos bunda moles onde elas irão com calma ensinando tudo e um serviço de aulas de sexo. O cara irá aprender na prática técnicas de foder que incluirão sexo oral, toques, posições, ritmos de bombada e preliminares. Com este tipo de serviço pretendo desbancar a concorrência. De forma que caso a GP fique famosa e queira fazer por fora (e isso tem grandes chances de ocorrer) irei usar as GP’s mais feias e mais pobres assim ela tem menos chance de sair para trabalhar sozinha em flat e me foder. Também de forma a não perdê-la ou manter o serviço pioneira na minha casa, talvez fazer um quarto especial para estes serviços na casa de massagem ou roupas interessantes (que não ficarão com ela caso ela vá embora). Os preços são razoáveis e são iguais aos praticados pela concorrência.

Os aumentos de preço ocorrerão anualmente em que será aumentado em 10 reais cada serviço. 10 reais é o padrão de aumento das casas que fazem isso ou semestralmente ou anualmente e eu vou manter esta prática. Porém pretende mandar um atraso de 3 meses em relação ás casas adversárias para capturar clientes deles.

Estratégias Promocionais

Trata-se de como divulgará a empresa pelo diversos canais existente (carro de som, TV, rádio, internet, revistas, feiras, mala direta, etc). Utilizaremos panfleteiros que ficarão entregando cartõezinhos para homens na rua. Faremos approachs no GP GUIA e SD Fórum na internet e também. Também teremos site que será bem feito, sempre atualizado. O site é uma das armas mal utilizadas pelas casas de massagem em geral por não atualizarem as fotos das novas mulheres, não atualizarem preços, agenda e horários.

Estrutura de Comercialização

Trata-se de como será distribuído o produto, como chegará no cliente. No caso da Pobre Feliz o cliente vem até nós, não ofereceremos acompanhantes à domicílio.

Localização do Negócio

É uma das coisas mais importantes para qualquer negócio e é a maior dor de cabeça e a diferença entre o sucesso e fracasso de uma empresa. São várias variáveis: O valor do aluguel, o contrato de locação, condições de segurança da vizinhança, presença de concorrentes, implicações com a vigilância sanitária e bombeiros, proximidade de fornecedores. Por isso muitas empresas contratam empresas de geolocalização para fazer essa difícil e delciada avaliação. No caso da Pobre Feliz escolhemos uma rua muito boa em um bairro de alto poder aquisitivo que é a Moema e esta tem ótimo fluxo e é fácil de chegar com estacionamento farto nas redondezas e que oferecem discrição ao cliente o que é muito importante.

Assim eu fecho meu plano de marketing. Vamos relembrar até aqui como está: Já tenho sócio, já sei meus produtos/serviços, preço, já analisei meus clientes, concorrentes. Já sei onde divulgar, onde ficarei localizado. Lembrando que é tudo dinâmico. A localização que achei e tenho já saberei na hora o aluguel, IPTU, gastos médios de luz, água, etc e isso já estará anotado para que lá na frente eu bote nas despesas. Também já sei meu preço então já anoto pois usarei para estimar meus serviços e ver se consigo cobrir meus custos. Também já saberei se vou precisar de reformas, como será o layout etc. Tudo é dinâmico, cada plano e tópico alimentam e retroalimentam outro.

No domingo vem a segunda e última parte onde falaremos do plano operacional e da viabilidade financeira com os cálculos receita, lucro, lucratividade, rentabilidade e previsão de vendas da Pobre Feliz.

Participação dos empresários da blogosfera de finanças e anons empreendedores é bem vinda. Haters e posts fora do assunto serão duramente e tiranicamente reprimidos acima da rigidez padrão do blog. Aviso dado.

Forte abraço!

Porque o começo do ano é tão ruim financeiramente?

Começo do ano é sempre um desespero para qualquer brasileiro. Somos a nação de terceiro mundo com maior carga tributária do planeta. Nosso país possui produtos em que 70% do preço final dos produtos tem carga tributária (perfumes por exemplo), 50% (carros), etc. Um restaurante tem uns 35% do preço sendo impostos. Aí tenho que ouvir merdalhões falando da taxa de lucro do empresário é “muito alta e eles são egoístas”. É de matar qualquer um de ódio desses esquermerdas malditos.

Não bastasse os impostos nos produtos, temos no começo do ano uma saraivada de socos na cara do brasileiro pobretão e da classe média baixa com uma concentração de impostos canalhas que não servem pra nada a não ser nos oprimir, retirar dinheiro de nós e deixar nós mais pobres e dependente do governo paizão. E o começo do ano não só tem os impostos como muitos gastos individuais que tornam o começo do ano um dos momentos mais críticos do ano para um pobretão que quer ser rico, milionário e curtir uma vida emocionante de sexo diário com 3 mulheres.

Crítico porque se você não fez reservas no fim do ano com o 13º terceiro, se você tem uma estrutura de custos fixos muito alta e se você é um gastador filha da puta, você vai ter que parcelar e ficará até fevereiro e março pagando essas merdas, ou seja, seu ano só começa em abril. Um pobretão que fez o planejamento financeiro correto e que tem custos fixos baixos começará o ano arrombando financeiramente. Eu considero o mês de janeiro chave pois ele é um mês longo, onde a volta ao trabalho depois das festas de fim de ano é extremamente cruel, o sol é forte e a depressão enorme o que faz as pessoas ficarem ansiosas e começam a gastar para compensar a tristeza e ódio da volta ao inferno. Ainda tem o calor que faz as pessoas fazerem viagens longas pra praia, rios, etc.

Vamos então aos gastos por mês organizado de forma trimestral (clique pra amplicar se quiser). As setas vermelhas pra baixo indicam saída forte de grana e a seta verde pra cima indica entrada ou melhoria de grana. As linhas é pra demonstrar os níveis de gasto ludicamente:

Janeiro, Fevereiro, Março: É o momento mais crítico do ano financeiramente. Janeiro temos IPTU, IPVA, matrícula escolar/universidade e pagamento de mensalidades de colégio não utilizadas pelo filho. O mês é de forte calor o que faz o consumo de energia elétrica via ar condicionado e ventilador subir. Na alimentação o consumo de sorvete, picolé e cerveja aumenta também. Viagens para a praia também aumentam o gasto em comida e combustíveis. No mês de fevereiro essa dinâmica continua com as parcelas (pra quem parcelou) dos impostos continuando e vem o carnaval. O carnaval se você viaja já é a primeira porrada mais violenta de custos fora imposto e escola/faculdade do ano. Quem não viaja deve sair em blocos, escola de samba ou baladas, mesma coisa, mais gastos pra comprar camisas e fantasias, comida e cerveja. Março a coisa começa a aliviar mais ainda tem gastos sobrando de janeiro e fevereiro (parcelas sempre sobram) e é um mês triste pois é longo. Ao fim de março seu ano começa.

Abril, Maio e Junho: São meses bons pra poupar e botar a vida em dia mas é preciso tomar cuidado com a Páscoa em abril em que as compras de muito chocolate para familiares pode causar rombos no seu orçamento de até 400 reais. Maio tem os dias das mães que inescapável. Junho tem o dia dos namorados. Portanto são meses bons pra poupar mas são 3 datas que podem cagar você se fizer merda de querer se achar o bom pra mamãe, família e namoradinha/esposa.

Julho, Agosto e Setembro: Só tem dia comemorativo em agosto que é o dia dos pais onde normalmente se gasta menos que com a mãe. É o melhor trimestre para se poupar para um pobretão solteiro disparado e é aqui que você pode ganhar o ano. Em julho, para muitos, há antecipação do 13º então as coisas ficam ainda melhores. Para quem tem filhos as férias de julho podem ser uma catastrófe. Por isso ao invés de dar viagens para o fedelho, a combinação de escola de artes marciais, instrumento musical, futebol e video game podem lhe evitar a dor de cabeça de viajar com o pestinha gastador.

Minha cara quando todo mundo está endividado desesperado no final do ano e eu já aportei 50.000 reais num ano só

Outubro, Novembro e Dezembro: O segundo pior momento do ano. Muitos feriados, aumento de preços devido o Natal ficar perto, calor aumenta, viagens de final de ano começam a ser pagas na pressa. Presentes de Natal chegam e as viagens do reveillon também. Idiotas rececebem o 13º e acabam torrando tudo esquecendo que vem depois o pior trimestre anual. Acaba-se numa espiral de merdas, você faz um péssimo 4º trimestre e depois vem o 1º trimestre do ano seguinte que é ainda pior. Por isso muitos não conseguem poupar e fazem merda, porque acabam se perdendo nos 6 meses vitais do ano (outubro a março) devido a vida hedonista e “carpe diem” de gastanças e desorganização financeira.

Há de se lembrar que ainda tem suas férias em algum momento. Se você escolheu nos 6 meses críticos mencionados seus gastos serão enormes caso viaje. Porém se não viajar você terá aumento de patrimônio devido o abono e se vender e não viajar você se deu muito bem.

Quem não tem carro, casa/apto, não tem filhos, viaja pouco ou planeja bem as férias e paga tudo antecipadamente não tem como não aportar e aumentar fortemente o patrimônio em um ano. Agora quem precisa se exibir e tem custos fixos altíssimos ficará sempre fazendo malabarismos para atender o governo e suas exigências canalhas ou atender à sociedade hedonista.

É por isso pobretão do meu Brasil que depois de uma bela carreira (pública ou privada) e para mantar um aporte de 2.000 reais por mês (lembre-se, aportes abaixo de 2.000 reais não passam de lixo) é necessário saber como o ano financeiro se comporta e organizar bem sua vida em torno disso, jogando bem na defesa e evitando a vida hedonista de gastação que os playboys e o sistema feminista-feminino-capitalista de ostentação nos impõe.

Forte abraço!

Porque brasileiros gastam tão mal o 13º salário?

Não adianta eu vir aqui e falar de “o que fazer com o 13º”. Todo mundo sabe, tem economista na Globo falando, tem a galera dos grandes blogs de finanças falando. Basicamente é antecipe dívidas e/ou guarde 30a 60% não torrando tudo em presentes, antecipe o pagamento de impostos de janeiro (IPVA, IPTU, matrícula escolar, fantasia de carnaval) e blá blá blá. Receitinha de bolo simples e fácil que basta ser adaptada a você (juros, descontos, etc).

A questão que eu queria entrar aqui é, porque o brasileiro gasta TÃO mal o 13º. Porque toda grana a mais na mão do brasileiro ela se esvai como água. Basta ver as entrevistadas dos jornais televisivos de como a primeira coisa que as camadas baixas quando entrevistas falam é comprar presentes e outros falam em pagar dívidas, ou seja, já torraram tudo lá trás já contando com a salvação do 13º. O resto vai pre presentes e consumismo. Outra evidência clara é como a taxa de poupança do brasileiro é baixíssima considerando a comparação com outros países, notadamente os orientais e europeus.

A realidade é que o brasileiro gasta mal o 13º porque não sabe planejar suas finanças aliado à uma inflação do estilo de vida que já mencionei no blog. Essa receita é fatal para os brasileiros e ninguém consegue sair da merda, apenas quem é adepto do pobretão way of life.

Da parte das camadas pobres e classe C em que há um número de gente casada e namorando em alto número dado à precocidade que se dá nas pessoas (perder virgindade cedo, namorar cedo, trabalhar cedo, casar cedo, filho cedo) a burrice nas finanças advém exatamente da falta de instrução das pessoas na matemática financeira que nada mais é que a fraqueza educacional do sistema público nos números, na inveja das classes médias (“eu quero copiar as novelas”), no casamento e filhos cedo sem estrutura alguma financeira. Essa receita faz com que o provedor da família (o homem 99% das vezes) tenha um salário baixo, uma instrução em finanças baixa com um custo fixo alto devido filhos, casa, o carrinho ou moto, etc. Não sobra nada para o cara poupar ou ele vive de contracheque em contracheque.

Outro fator que contribui é que a classe C ganhou linhas de defesas contra a miséria que contribuem para não pouparem ou serem frugais ou responsáveis: A primeira é que seus pais aposentados agora tem aumentos do salário mínimo acima da inflação e garantidos. Sempre ele pode recuar pra laje do papai ou da sustentação dos velhinhos; Segundo é o bolsa família e bolsas qualquer coisa que dão segurança de que, se tudo der errado, ele tem como recuar pra alguma coisa; terceiro, o pleno emprego brasileiro permite que ele torre tudo pois se perder o emprego ele tem outro na esquina esperando, ainda ganhando seguro desemprego livre por 3 a 6 meses. Finalmente, ele não precisa contribuir para a poupança pensando na velhice já que a previdência é socializada então ele pode contar com a grana dos outros no futuro para sustentá-lo.

Com essa conjuntura o 13º salário é apenas mais uma graninha extra para torrar ou pagar dívidas. Pra que guardar? Tô seguro na defesa, o futuro à deus pertence (ou melhor, o futuro o governo me salva), vou comprar alguma coisinha pra nega Teresa certo?

Da parte da classe média a explicação é mais simples e mais escrota. A classe média possui um custo fixo bastante alto também apesar de se estruturar melhor para enfrentá-lo que a classe C. Porém a classe média corta mais devagar as coisas para enfrentar a inflação do estilo de vida e usa de mais serviços privados que a classe C significando que possuem mais dificuldades de cortar para poupar. Outro fator é a competição com o vizinho e o exibicionismo. Enquanto a classe C se identifica mais pelo quanto consegue “fazer as correrias” e sustentar o mês em relação a alimentação, um lazerzinho aqui e ali e as prestações de alguns bens tecnológicos um pouco defasados, a classe média se identifica totalmente na competição relativa com o vizinho da qual já falei neste post.

A classe média tem um senso de competição muito alto com os vizinhos e se identifica em quanto mais estão “bem e arrasando na vida emergente”. Falo exatamente de ter as últimas merdas tecnológicas, a televisão 3D LED SMART WIFI SUPERFINA PLASMA HYPER FLASH SONIC MARIO SUBZERO SCORPION REPTILE da vida. As viagens pra Buenos Aires, Santiago, Milão, Barcelona, Nova Iorque e Miami. O Macbook, o IPAD, o salto da moda, a pulseira da moda, o tênis da moda, a cor e corte do cabelo da moda. Quando a pessoa da classe média se vê perdendo a competição para outro par de sua classe, toda sua identificação, seu “ser” é questionado, posto à prova e a sensação de fracasso e felicidade relativa cai por água baixo.

Poupar significa não gastar grana para manter o alto custo fixo (net rápida, pacote telefônico fodão, condomínio caro, carros caros com IPVA e seguro alto, escola privada, prestações) e não gastar para manter as aparências e enfrentar o julgamento cruel de seu círculo social. De nada adianta para a classe média ter 200.000 na poupança se o vizinho não vê, seja em forma de ostentação ou em forma material que ele TEM realmente esses 200.000.

Dessa forma, tanto para a classe C quanto para a classe média (C+ e B-) o 13º é a salvação da lavoura de final de ano servindo apenas como alavanca ou de ostentação ou de salvação nunca de “poupação”.

A questão é: Você vai ser apenas mais uma ovelhinha deste sistema podre? O que você fará com seu 13º?

Eu desejo um Feliz Natal a todos vocês do blog, uma bela noite de dia 24. Adoro vocês, são meus amigos verdadeiros, que o espírito natalino os ilumine, que Jesus toque nos corações de vocês, que possamos nos acalmar e ter conversar mais calmas buscando sempre o melhor. Aos ateus (que parecem ser em boa quantidade no blog) desejo um ótimo feriado. Dia 25 que é quarta tem post normalmente, e dia 29 (domingo) vem o post de final do ano que aí a gente fala com mais carinho dos leitores do blog. (ps: desrespeito religioso será apagado na hora)

Quem nao lembra dessa música linda? Quando ela toca até os funkeiros imundos lembram. Eu quero saber o que o amor é não é? Eu também. Pobres nunca despertarão amor das mulheres mas nós queremos saber certo? Mais uma homenagem aos românticos pobretões do blog! É nóis mano! Feliz Natal galera!

Forte abraço!

Planejamento 2014 e Retrospectiva 2013 financeiro e pessoal de um pobre

 

O último post do blog teve participação insana dos leitores e com reais e comentários espetaculares sobre a vida de pobre e discussões legais. Daqui deste post pra frente o blog entra em ritmo de final de ano focando mais em fazer a transição para 2014.

Ano passado eu fiz esse post e agora trago ele novamente claro, pois os blogueiros amigos da blogosfera de finanças farão o mesmo. Falarei de como foi meu ano na vida pessoal e financeiro e falarei as metas, objetivos e expectativas para 2014. Você nos comentários deverá comentar sobre o que acha do meu planejamento e meu ano e falar como será o seu. Bora?

Vida Financeira – Retrospectiva 2013

Como vocês viram no meu gráfico, eu fui bem mal no começo do ano seguindo o desempenho da Eletropaulo e comecei a atacá-la com meus aportes comprando mais quando chegou nos 6 reais. A partir dali comecei compras e mais compras diminuindo violentamento meu preço médio e alcançando um número de ações recorde. Após 2 balanços relativamente bons a ação chegou aos 10 e agora fica ali entre 8,8 e 9,9 como previ. Isso fez meu patrimônio explodir. Investi ainda este mês em Litecoins sendo minha primeira diversificação em anos. Pode ser ridículo investir nisso e no momento acho que foi porém as perspectivas para 1,5 ano meio são boas sim. Vai dar pra tirar algo sim.

Vida Financeira – Metas 2014

A meta financeira pro ano de 2014 de aportes será de R$ 43.200 (3600 x 12). Não considero o 13º por deixá-lo como gordura em relação à meta. Mesma coisa para os extras que recebo da empresas ás vezes como bônus. Em relação à estratégia financeira, farei uma estratégia suicida final em relação à Eletropaulo: Pretendo adquirir 6.000 ações ano que vem. Tarefa difícil mas vamos lá. Identifiquei que a estratégia (ou erro) que me meti no all-in possui duas saídas, diversificar em FII/ação ou arriscar absolutamente tudo na expectativa que em 2020 a ação se recupere para patamares de 60 reais (recompra de ações da empresa, reajuste tarifário positivo, Dilma perder eleições, etc).

Em 2014 e parte de 2015 virão minhas cartadas finais de finanças e talvez de vida. Vou pro agora ou nunca. Não há mais volta. Ou perdi 6 anos da minha vida ou ganhei 10 anos por chegar no milhão mais cedo. Se vocês protegerem meu blog de haters e hackers o suficiente, eu espero estar até lá com vocês.

Pretendo chegar ao final de 2014 com 200.000 reais. Pouco, fraco, desempenho ridículo mas faz parte. Eu estou me fudendo agora para dar o salto violento de guerreiro em 2020. Ainda serei jovem até lá e poderei ser feliz. A real questão aqui, que um leitor amigo do blog já falou e que é muito verdade é: Não é possível ser feliz e “viver” sem ser rico. Você não vive sendo pobre nem é feliz, nem respeitado, nem alguém. Portanto vale sim a pena se matar ou morrer tentando ficar rico. Ponto final. Não concorda? Ok. A baladinha de 200 reais na sexta, a vadiazinha de balada e sua futura esposa caidinha rodada nota 6 lhe espera aos 30 anos.

Vida Pessoal – Retrospectiva 2013

Blog: O blog evoluiu bastante alcançando 1 milhão de visualizações em julho e desde então já chegamos a quase 450.000 a mais. Não busco audiência e sim que mais pobretões de vida ruim do Brasil busquem aportar, evitar vadias casamenteiras rodadas, acordem e tomem a pílula vermelha pra sair da matrix. É muito bom ver tanta gente boa comentando e ver a blogosfera crescendo. Alcançamos um nível de rotatividade mais baixo no ranking e chegamos a 25 competidores. Ano que vem o ranking será ainda maior e melhor. Se o comprometimento continuar assim vamos nos aproximar de 3 anos de ranking e histórico de batalhas e disputas saudáveis. Isso é simplesmente emocionante. 3 anos de soldados do milhão juntos, lutando em conjunto por serem ricos, felizes, poderosos e LIVRES. Fantástico, isso é inédito na história da internet e do Brasil e do mundo pois a blogosfera americana e canadense não tem ranking de finanças.

Estudos: A novidade foi a especialização que concluí melhorando o currículo. Efeitos no trabalho em desempenho: Zero. Com a chefia e moral com empresa: Zero. Com o mercado de trabalho: Zero.

Corpo, saúde e estética: Minha pele melhorou este ano, achei corte de cabelo decente, meus exames de sangue deram um show de masculinidade, virilidade (testosterona em nível alto e estável) e cheguei a fazer parte do ano exercícios quando acho que faz uns 3 ou 4 meses que parei (fazia em casa).

Hobbies, Alcool, Vida social e afins: Eu não fiz nenhum hobbie. Bebi muito e me diverti muito no bar do meu amigo apesar de alguns períodos fora. A vida social foi ruim no começo do ano mas melhorou no final do ano. Em dezembro já tenho várias novidades pra contar pra vocês com mais avanços perante as mulheres e impressões incríveis pra escrever que você verá na atualização de patrimônio. Não fiz nada impressionante, não adquiri novas experiências, novos países, habilidades mas evolui em termos de lugares a sair e encontrar certos nichos

Sexo e Mulheres: Dizem que que não dou bola pros conselhos que me dão mas não é verdade. A dica do Foda Low Cost (que desapereceu) e do meu irmão amigo Zé Mobral de frequentar bares e baladas de mais baixo nivel sócio-econômico bateu certinho no gol. Aos poucos vi que era isso mesmo que dá certo pois a partir de outubro ao sair pra tais lugares minhas chances e poder de barganha cresceram demais com as medianas mais pobretonas ou classe média baixa. Fiz um número bom de sexo e sigo caminhando rumo às 300 mulheres diferentes que fiz sexo. O começo do ano foi péssimo mas melhorou bem agora no final do ano.

Vida Pessoal – Metas 2014

Vou pra cima, não vou desistir. Pode vir 2014.

Blog: A estrutura do blog continuará a mesma, layout, posts de patrimônio e ranking ao final do mês. As enquetes preciso usá-las mais. Creio que a situação está boa e não há no que mexer. Os assuntos que escrevo, como já falei, dependem do meu humor e do que quero escrever. Eu não escrevo para agradar vocês, meus amigos leitores. E assim continuará. É um diário pessoal/financeiro de um pobre qualquer. E vai continuar sendo. Se tiverem idéias, pode meter aí que eu leio.

Estudos: Uma das grandes metas deste ano pra mim será fazer uma pós-graduação. Chegou a hora que eu tanto NÃO queria. Como já escrevi neste post (onde vários merdinhas discordaram, pois acham que sabem mais de mercado de trabalho privado que eu e me desculpem por parecer arrogante) MBA não serve pra PORRA nenhuma além de manter o emprego do cara. Terei que escolher entre mestrado e MBA. Mestrado tem o problema de a maioria ser integral enquanto MBA é muito mais flexível (normamente sextas a noite e sábados dia inteiro) porém mais inútil.

O gasto que terei com o MBA será o grande problema deste ano e inimigo das minhas finanças. Se minha empresa não arcar com alguma coisa (não temos programa de recursos/incentivos para pós nessa merda) eu vou ficar com, ou meu aporte ou minha vida pessoal comprometida em 2014 e parte de 2015 (pós-graduação dura 1,5 ano). Essa questão vem me atormentando desde novembro e me deixando até pra baixo. Gastar 25.000 a 50.000 reais em algo que não quero e não serve pra nada além de agradar empresários e vadias de RH ou só pra manter meu emprego é absolutamente deprimente. Triste. Ei empresários e chefes, vão tomar no cu!

Corpo, saúde e estética: Bem, novamente seguindo conselhos dos irmãos pobres do blog, decidi adotar a dieta paleolítica/low-carb. Já estou testando ela neste exato momento. Estou interessado nos benefícios de energia e vitalidade que isto trás que andam falando além de ser uma alimentação que “seca” o cara. Meu medo são a fome, mal hálito e dor de cabeça que podem dar. Para isso quero manter o final de semana liberado de massas e pizzas pelo menos, porém focando mais em churrascarias quando sair ou saio em família.

Em termos de corpo veja na próxima seção. Sobre estética, devido o MBA me foder as finanças (provavelmente) eu nao vou conseguir fazer o investimento pesado estético que pretendia no meu rosto que como falei já nos comentários conversando com amigos pobretões, é onde vejo potencial de aumentar minha nota (Tenho nota 4/10 em corpo e 5,5/10 em rosto). Eu já até visitei clínicas e já sabia os procedimentos necessários para deixar meu rosto poderoso e lindo aumentando e um ponto a beleza do rosto (saindo de 5,5/10 para 6,5/10 ou mesmo 7/10). Vamos ver como minhas finanças se comportam. Meu sonho é aumentar minha nota de rosto para poder pegar mulheres mais gatas.

Outra coisa que preciso é melhorar meu estilo. Muitos pau no cus irão me xingar de metrossexual e etc porém eu vi que no trabalho, pra eu ter promoção eu vou ter que passar uma imagem muito melhor do que eu passo, não dá mais pra continuar assim. Se vocês lembram bem, aquela vadia que foi promovida no meu lugar tem uma coisa que eu notei: Ela se veste como bem sucedida e poderosa. Saltos caros, roupas caras, relógio, cabelos esvoaçantes brilhosos, postura de rica e sabe tudo. Nas empresas privadas é assim mesmo, os pau no cus canalhas que metem marra vencem. Está na hora de eu dar um BASTA nisso. Para isso comprarei as seguintes coisas ano que vem:

• 4 relógios poderosos chamativos de marca (pode ser da 25 de março mesmo), 2 pretos, 2 prateados.
• 3 sapatos lindos perfeitos para variar os sapatos que usam para não ficarem desgastados e passar imagem de bem sucedido
• Terno Armani que comprarei no Shopping Iguatemi e colocarei minhas iniciais costuradas nele (se você não sabe mas em São Paulo isso é moda violenta e tá todo mundo bem sucedido e diretor a coordenador fazendo).
• Gravatas de várias cores de tecido fodão e camisas da Calvin Klein, Dudalina, Lacoste e Tommy Hilfiger para variar mais em relação ás minhas camisas sociais da porra do Brás
• Smartphone

Não tem mais jeito galera. Minha frugalidade alcançou um limite. Os olhares na empresa e a não promoção foram a gota d’água pra mim. Porém o bom de ser homem e frugal é que essas coisas durarão pra sempre e são investimentos de uma vez só. Então eu vou distribuir bem os gastos durante o ano construindo esse novo modelo fashion pró-pobretão High Society Project (aprenda inglês por favor, vai ser legal pra você) e que NÃO afetarão meus aportes (afetarão o sexo com as primas).

Me aguardem vadias. Isso mesmo peguem seus números pra saber qual foi a que eu comi em qual posição.

Hobbies, Alcool, Vida social e afins: Como vocês viram no meu post anterior sou um merda beta completo fraco lixo. Não dá mais, preciso fazer artes marciais porém com a necessidade de estudos do MBA e o meu trabalho cada vez mais estressante eu não sei se será possível. Eu ando muito fraco fisicamente e sem nenhuma confiança de embates com marginais. As mulheres exigem homens cada vez mais violentos e fortes fisicamente e o mundo está cada vez mais mudando para um mundo de alfas violentos pegando geral e betas apanhando sobrando casar com uma rodada de 30 anos de útero usado e desgastado por gozadas de vários alfas e estômago que digeriu litros de esperma de outros homens. Policiais estão cada vez mais violentos com o cidadão beta de bem mas medroso com marginais, e marginais estão cada vez mais poderosos e causando loucuras com as mulheres (as cartas das mulheres para marginais na cadeia não param de aumentar). Não dá para um beta não ser forte ou saber lutar não dá. Vou tentar amigos.

Sobre vida social, continuarei saindo para lugares que venho saindo mas confira aí embaixo na sessão sexo e mulheres.

Finalmente eu tinha um objetivo que eu sempre fui contra e acho tosco mas que eu queria fazer pra dar motivação e ver se é isso que quero: Uma viagem internacional para comer mulheres de diferentes países. Venho pensando muito nisso, de fazer um tour pela europa comendo ou as do sul/oeste europeu (Portugal, Espanha, Inglaterra, França, Bélgica, Itália, Alemanha e Holanda) ou leste europeu (Polònia, República Tcheca, Rússia, Ucrânia, Lituânia e Estônia). Queria em cada um destes países comer uma mulher da respectiva nacionalidade e mais (sei que na Bélgica e Alemanha tem asiáticas, turcas, oriente médio etc). Isso seria um sonho de vida realizado e veria se meu sonho do milhão está certo mesmo. Além do mais, eu poderia ter um poder sobre os alfas muito maior. Enquanto o alfa babaca de São Paulo come as mesmas otárias paulistas eu teria uma cardápio de mulheres de muito maior poder genético e histórico no currículo. Eu verdadeiramente seria melhor que eles e isso para um beta é incrível (só quem é beta sabe, foda-se otários pseudo-alfas e casados cuzões otários). Mas devido o MBA não farei isto… vocês conseguem ver a merda que é a vida da iniciativa privada brasileira? Nós temos que PAGAR e deixar de realizar NOSSOS SONHOS, com NOSSO DINHEIRO para manter o emprego. Eu tô pagando 40.000 reais PRA MANTER MEU EMPREGO. VÃO SE FODER EMPRESÁRIOS E MUNDO CUZÃO FILHA DA PUTA.

Sexo e Mulheres: Continuarei com minha estratégia de sair para lugares de baixo a baixo-médio sócio econômico que vem dando certo. Estou com graves dificuldades com mulheres bonitas, gatas, novas (16 a 21) e tops gostosas em que minha chance é nula nas minhas interações porém com as feias cheinhas, magras morenas medianas pobres, pobres medianas e medianas classe média-baixa estou tendo uma taxa de sucesso ou de poder de barganha que está me surpreendendo. Eu não notei isso mas minha idade já está ficando naquela idade de que chama a atenção das mulheres e meu biotipo apesar de feio tem apelo com certo nicho de mulheres. Esse trunfo eu vou continuar usando para garantir beijos na boca e treinos de cantadas, abordagens e sexo para tentar ir subindo rumo as tops.

A grande questão é que para eu poder subir ao nível das novinhas gatas gostosas e das tops panicats o fato de eu não ter carro (e carro bom), ter um corpo fraco fisicamente, não ter roupas fodonas e ter um rosto que necessita de várias melhorias me faz ter uma barreira difícil de bater apenas com a coragem que ando tendo e personalidade. Mas já é começo concordam?

A meta de mulheres comidas este ano de 2014 será de 16 (não importa putas ou civis).

Concluindo:

Este foi um post que eu gostei muito de escrever porque não só é legal ver como vocês fazem parte da minha vida (e eu na de vocês) mas eu conseguir também organizar minhas idéias e pensar em como foi 2013, pensar, meditar, digerir, ver acertos e erros, e organizar bem o que espero de 2014. Outra coisa, comentem da porra do post e de coisas de vocês relacionadas, tá foda a conversa paralela ridícula e inútil.

Relembrando: Você nos comentários deverá comentar sobre o que acha do meu planejamento e meu ano e falar como será o seu.

Não esqueça de acessar o facebook do grupo de realistas da  rapaziada da real que me apoia em parceria do pensamento alfa. Eles são meu elo de ligação entre a blogosfera de finanças e o pessoal da real. Eles mandam muito bem no facebook e tem o objetivo de mandar reais bem conscientes e inteligentes. Vale a pena demais. Estarei divulgando eles de tempos em tempos. Valeu aí guerreiros.

Bora? Forte abraço!

Como evitar a síndrome do quanto mais ganhamos, mais gastamos?

Um dos maiores erros na busca pela independência financeira (IF) é que com o aumento da idade da pessoa o seu salário vai aumentando graças à experiência e promoções que vai conseguindo.

Isso é fantástico pois o aporte aumenta certo? Depende. As pessoas cometem erros graves com os aumentos de salário que é o que os americanos chamam de “lifestyle inflation” (inflação do estilo de vida).

Você ganha 2.000 reais líquido. Suas diversões são comer cachorro quente na esquina, cachacinha com os amigos e comprar alguns DVD’s piratas. Suas camisas são do camelô. Você vai no pagode do bar do seu amigo e se diverte muito. Você pega pobretonas feias quando dá e leva em motéis baratos. Você é relativamente feliz.

Você passa a ganhar 4.000 reais líquido. Agora você já vai comer pizza no restaurante. Você troca a cachaça pela cerveja e ousa tomar uma Original ou Bohemia ás vezes. Você passa a comprar uma camisa da Tommy Hilfiger. Você passa a querer pegar umas feias de classe média e a demanda de grana sobe mais um pouco.

Essa é a inflação do estilo de vida. Quando passamos a ganhar mais temos a tendência a querer subir de patamar em cada um dos setores da vida, nós passamos a substituir tudo por coisas mais caras ou acrescentamos produtos/serviços/hobbies que antes não fazíamos. Isso não só é perigoso para os aportes como se você perde emprego ou tem redução salarial o impacto na sua qualidade de vida é enorme e portante seu psicológico é extremamente abalado.

O que mais tem aqui no meu blog são relatos de casados com salários enormes mas que não conseguem poupar porra nenhuma. Isso porque seus estilos de vida cresceram demais piorados pelo fato que tem filhos e esposa. De fato quem tem família e passa a ganhar cada vez mais são os que mais tem dificuldades com a inflação do estilo de vida. Isso porque suas esposas exigem cada vez mais nacos do salário direcionados para a “família”. Exemplo, o colégio passa a ser cada vez mais caros, a viagem do ano passa a ser pro exterior ou para lugares cada vez mais longes, eletrônicos fodões pros filhotes, as compras de supermercado do mês se tornam cada vez maiores.

O segredo para evitar esta armadilha é simples. A proporção despesa/salário deve ser sempre fixa em um montante que você se sinta confortável (recomendo no máximo 50%). Com seu salário aumentando você terá mais grana pra gastar consigo em valores absolutos, mais grana pra aporte sem ferir a relação despesa/salário o que ajuda você em dois pontos: Primeiro você não fica com estafa mental de ver seu salário enorme e você na penúria sem gastar com nada. Isso é ruim pois economizar é como dieta, tem uma hora que você não aguenta e faz merda (tipo eu quando vou pra puteiro e gasto até os tubos).

O que faz a gente gastar mais quanto mais ganha é a ilusão do consumismo com suas ilusões. Carros melhores, celulares maiores, marcas de roupa, viagens internacionais. Lembre-se do tempo que se divertia com pouco. Gaste mais com aquilo que lhe faz bem mas mantenha os consumismos malditos sob controle, no mesmo patamar de quando você era um paspalho de salário minúsculo.

Se você é casado e sustenta a casa e filhos e tem maior nível educacional, intelectual, financeiro e sua esposa não é no mínimo no nível destas duas você está fazendo tudo errado. Se ela é gorda ou tem barriga então pior ainda, você jogou sua vida fora. Se ela é gorda/barriguda, feia e você casou em separação parcial então você… bem você… bem sem comentários.

O exemplo que eu dei eu faço pra mim. Eu não mudo nunca a relação de % de despesa por salário que vai pela casa de 75 a 80%. Eu procuro não ficar tentado a mudar meu aporte via definição arbitrária de valores absolutos pois isso significa muito stress e estafa mental de não ver nada do que eu ganha retornando em mais lazer e alegria pra mim.

Para os casados a situação é complicada pela pressão que sofrem de suas esposa. Mulheres são responsáveis pela maioria das decisões de consumo planetário mesmo tendo fatia baixa do total de riqueza produzido no mundo. Como a matemática fecha? Simples elas definem como os homens devem gastar a grana. E sabemos que elas são péssimas decisoras financeiras, com tendências graves ao consumismo, sem visão alguma de médio e longo prazo o que faz com que elas queiram gastar todo o salário do mês com coisas cada vez melhores e maiores. Pior, elas não permitem quedas de qualidade de vida em nenhum setor o que engessa o orçamento do homem. Por isso que os casados funcionários públicos mesmo com os melhores salários possuem patrimônios pífios apesar da ostentação diária. Culpa de suas esposas e seus filhos catarrentos.

É mais uma técnica do pobretão way of life ao seu dispor no seu batcinto de arsenal de ferramentas para vencer o mundo canalha que vivemos.

Ps: Infelizmente descobriram o Zé Mobral, nosso grande amigo e ele teve que dar adeus à blogosfera. Convoco todos os blogueiros de finanças, dentro e fora do ranking que apaguem aqueles que estão revelando dados dele imediatamente na hora que são postados. Também suprimam coisas que falem mal dele para preservá-lo até que ele possa ficar de boa. Esses desocupados adolescentes que poluem a blogosfera são uns bostas mesmo. Aos fãzinhos do troll, ele tem dedo nisso só para que saibam. Continuem idolotrando este merda e aos blogueiros, vejam se vale a pena manter uma merda canalha desses no blogroll. Desde a época do começo do blog dele este bosta inisinuava merdas e já tinha falado o nome do Mobral pra tentar foder com o cara, ou seja, já estava passando informações para seu exército ou pesquisa sobre o rapaz. Tá aí o ídolozinho de vocês. E se fazia amigo do cara dando conselhos. Vamos dar um basta ou não?

Quanto eu já ganhei com aluguéis de ações e meu novo aporte mensal

Musa da blogosfera de finanças e minha madrinha de blog e fada do milhão, Juju Salimeni aprova este post e dá sua presença no meu blog. Meu deus que deusa.

Este é um post para falar de minhas finanças um pouco rapidamente.

Quando eu via o saudoso pioneiro da blogosfera de finanças e meu mestre, segundo milionário do ranking de patrimônio Viver de Renda falar de sua atualização mensal eu ficava impressionado com o quanto ele ganhava com aluguel de ações da bolsa.

Ficava pensando em quanto seria legal ganhar grana sem fazer nada, apenas alugando ações. Uma ligação pra corretora e deu, você alugava e ganhava uma graninha pela taxa e período alugado.

Bem, como todos sabem eu só tenho uma ação investida que é a Eletropaulo onde a maior parte do meu patrimônio está investida. Com a canalhice da ANEEL e do PT para cima da empresa, ela despencou de valor saindo de incríveis R$ 38 para o mínimo de R$5,80 (hoje está em R$ 8,5 a R$ 8,8). Isso fez com que as taxas de aluguel disparassem alcançando 12%, 15% e até 20% (já peguei a 19%). Para alguém como eu que tem alto número de ações, uma taxa dessas significa um ganho interessante.

Rapidamente, antes de falar quanto eu já faturei com aluguel de ações, deixe-me explicar rapidamente o que é isso para quem não sabe: Aluguel de ações é quando você coloca à disposição de um tomador sua ações para que ele as use para especular. Ele vai lhe pagar uma taxa ao final do período de aluguel, normalmente de 30 a 60 dias. Você não precisa se preocupar que as ações voltam para você ao final do período sem perigo nenhum de perdê-las caso seu tomador faça cagada.

Como eu faço? Eu ligo pra corretora (não faça pelo atendimento online da corretora pois só tem burro lá que não repassa para a mesa de operações suas ordens), e peço pra falar com os analistas lá pra alugar. Ás vezes a ligação é atendida por mulher e aí é seu momento de brilhar pois ela vê toda sua grana investida e seu número de ações. Ela vê meu número de ações e valor da Eletropaulo e aposto que fica molhadinha com meu poderio pobretesco financeiro imaginando quem será este businessman investidor poderoso.

Bem passado meus devaneios sexuais financeiros, aí eu falo pra ela que eu quero emprestar à taxa de mercado (pra alugar mais rápido), com o período renovável e definido ao tomador. Pronto. Ela manda pra mesa que tentará alugar pra você. Pra mim é o modo que mais funciona. Lembrando que durante o período você não poderá vender as ações, então se houver grande queda (e é por isso que pessoas pegam pra alugar, pra apostar na queda da ação e faturar em cima, ou seja, a famosa expressão “vendido”) você terá que esperar o tomador lhe devolver. Quanto maior a taxa, mais você irá faturar. Lembrando que você paga a merda do Imposto de renda.

Até agora meu faturamento com aluguel de ações da Eletropaulo foi de R$ 3.250 bruto e R$ 2.520 líquido. Nada mal né? Só faturei tal valor pois as taxas estão altas pela volatilidade da ação e porque tenho muitos mas se você tem patrimônio interessante em ações poderá aos poucos alcançar isto.

MEU NOVO APORTE

Com o reajuste anual de salário e mais uma bonificação e após análises incessantes do que fazer com a grana (quanto alocar em aporte e quanto em gastos variáveis pessoais), meu novo aporte é de R$ 3.600.

Veja meu histórico de aumentos de aporte:

Como	Valor do Aporte
Começo da vida profissional	R$ 1.600
Transferência de setor/empresa grupo	R$ 2.000
Reajustes, Gratificação, Corte de gastos	R$ 2.300
Reajustes, Gratificação	R$ 2.400
Acumulação de função, Corte de gastos	R$ 2.600
Emprego Novo	R$ 3.300
Reajustes, Bonificação	R$ 3.600

Isso significa 125% de aumento de aportes ou R$ 2.000 reais desde meu primeiro aporte quando decidir que o mundo do trabalho não era pra mim. Isso me traz um pouco mais de alento depois da decepção de não ter sido promovido. Ainda sim falta muito para chegar aos aportes de 6.000 a 8.000 reais da qual considero que as chances de chegar ao milhão de forma certa e mais rápido beiram acima de 80% de probabilidade. Com R$ 2.000 a R$ 4.000 as chances são perigosas e voláteis e com R$ 5.000 as chances já ficam acima dos 60%.

Lembrando que com 500.000 reais é impossível alguém não ficar milionário investindo bem e aportando normal. Eu sempre foco em 3 patamares para não desmotivar só olhando R$ 1 milhão: 250.000, 300.000 e 500.000. Depois dos 500.000 a coisa fica fácil. Chegar aos R$ 100.00 é muito difícil e chegar aos R$ 250.000 e ainda mais duro. Depois disso a caminhada começa a ficar menos difícil pois sua capacidade de juros compostos fica muito poderosa, é o que eu chamo de “bolo fecal de dinheiro”. Anote esta expressão pois ela é muito usada no pobretão way of life.

Eu tenho 121.000 reais no momento em patrimônio porém meu real patrimônio é outro, muito maior caso eu calculasse considerando o preço médio que tenho na Eletropaulo. Mas isso é cena dos próximos capítulos.

Ipad é o caralho!

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